中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號



各銀監(jiān)局，機關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)：

現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。





2018年3月20日



（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）





銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引


第一章 總則



第一條 為督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強從業(yè)人員行為管理，促進銀行業(yè)安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)制定本指引。

第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)適用本指引。

第三條 本指引所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的其他人員。

第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)對本機構(gòu)從業(yè)人員行為管理承擔主體責任。銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強對從業(yè)人員行為的管理，使其保持良好的職業(yè)操守，誠實守信、勤勉盡責，堅持依法經(jīng)營、合規(guī)操作，遵守工作紀律和保密原則，嚴格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項規(guī)定。



第二章 從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)



第五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立覆蓋全面、授權(quán)明晰、相互制衡的從業(yè)人員行為管理體系，并明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)職能部門在從業(yè)人員行為管理中的職責分工。

第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會對從業(yè)人員的行為管理承擔最終責任，并履行以下職責：

（一）培育依法合規(guī)、誠實守信的從業(yè)人員行為管理文化；

（二）審批本機構(gòu)制定的行為守則及其細則；

（三）監(jiān)督高級管理層實施從業(yè)人員行為管理。

董事會可授權(quán)下設(shè)相關(guān)委員會履行其部分職責。

第七條 監(jiān)事會負責對董事會和高級管理層在從業(yè)人員行為管理中的履職情況進行監(jiān)督評價。

第八條 高級管理層承擔從業(yè)人員行為管理的實施責任，執(zhí)行董事會決議，履行以下職責：

（一）建立覆蓋全面的從業(yè)人員行為管理體系，明確相關(guān)行為管理部門的職責范圍；

（二）制定行為守則及其細則，并確保實施；

（三）每年將從業(yè)人員行為評估結(jié)果向董事會報告；

（四）建立全機構(gòu)從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)。

第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應明確從業(yè)人員行為管理的牽頭部門，負責全機構(gòu)從業(yè)人員的行為管理。除牽頭部門外的風險管理、內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)部審計、人力資源和監(jiān)察部門等行為管理相關(guān)部門應根據(jù)從業(yè)人員行為管理的職責分工，積極配合牽頭部門對從業(yè)人員的行為進行監(jiān)測、識別、記錄、處理和報告。

第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應配備專人負責從業(yè)人員行為管理，該崗位的從業(yè)人員應品行端正、業(yè)務熟練，并具有與履職相匹配的經(jīng)驗和適當?shù)穆毤�，其�?lián)系方式應在全機構(gòu)公開并可查詢。

第十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立與本機構(gòu)業(yè)務復雜程度相匹配的從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集從業(yè)人員的基本情況、行為評價、處罰等相關(guān)信息，支持對從業(yè)人員行為開展動態(tài)監(jiān)測。



第三章 從業(yè)人員行為管理的制度建設(shè)



第十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理應以風險為本，重點防范從業(yè)人員不當行為引發(fā)的信用風險、流動性風險、操作風險和聲譽風險等各類風險。

第十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應制定與自身業(yè)務復雜程度相匹配的行為守則供全體從業(yè)人員遵循。行為守則應有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和風險防控。行為守則應包括但不限于從業(yè)人員的行為規(guī)范、禁止性行為及其問責處罰機制等。銀行業(yè)金融機構(gòu)應及時對行為守則進行更新和修訂，以適應經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求的變化。

第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應制定覆蓋各業(yè)務條線的行為細則，各業(yè)務條線的行為細則應符合不同業(yè)務條線的特點，突出各業(yè)務條線中關(guān)鍵崗位的行為要求，并重點關(guān)注該業(yè)務條線中的不當行為可能帶來的潛在風險。銀行業(yè)金融機構(gòu)應及時對行為細則進行更新和修訂，以適應經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求的變化。

第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)制定的行為守則及其細則應要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀律，包括但不限于：自覺抵制并嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經(jīng)批準的金融業(yè)務，不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務和工作之便謀取非法利益，未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。

第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應通過培訓等方式向全體從業(yè)人員清楚傳達行為守則及其細則的相關(guān)要求，并視情況開展必要的警示談話和通報教育。

第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為管理牽頭部門應每年制定從業(yè)人員行為的年度評估規(guī)劃，定期評估全體從業(yè)人員行為，并將評估結(jié)果向高級管理層報告。針對評估中發(fā)現(xiàn)的從業(yè)人員不當行為及其風險隱患，應予以記錄并及時提出處理建議。針對評估中發(fā)現(xiàn)的共性問題，應提出有效的整改計劃，并持續(xù)對行為守則及其細則進行完善。

第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為管理牽頭部門應完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機制，并建立針對重點問題、關(guān)鍵崗位的不定期排查機制。針對監(jiān)測和排查中發(fā)現(xiàn)的問題，應予以記錄并及時提出處理建議。

第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應在從業(yè)人員招聘和任職程序中評估其與業(yè)務相關(guān)的行為，重點考察是否有不當行為記錄。對銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的利益相關(guān)人員，不得降低招聘錄用標準。銀行業(yè)金融機構(gòu)應落實任職回避和業(yè)務回避制度，應從職責安排上形成有效制衡，避免從業(yè)人員濫用職權(quán)。

銀行業(yè)金融機構(gòu)在招錄董事（理事）和高級管理人員時，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)申請在銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)中查詢有關(guān)行政處罰信息。

第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為評估結(jié)果作為薪酬發(fā)放和職位晉升的重要依據(jù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應針對高級管理人員及關(guān)鍵崗位人員制定與其行為掛鉤的績效薪酬延期追索、扣回制度。銀行業(yè)金融機構(gòu)應明確晉升的基本條件，未達到相關(guān)行為要求的從業(yè)人員不得晉升。

第二十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立舉報制度，鼓勵從業(yè)人員積極抵制、堵截和檢舉各類違法違規(guī)違紀和危害所在機構(gòu)聲譽的行為。銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)職能部門接到舉報后，應迅速處理，并視其嚴重程度向高級管理層匯報，高級管理層應視其嚴重程度向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其他相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)或執(zhí)法部門報告。

第二十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應及時對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員進行處理和責任追究，并視情況追究負有管理職責的相關(guān)責任人的責任。對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機構(gòu)應及時移送司法機關(guān)，不得以紀律處分代替法律制裁。與本行解除或終止勞動合同的離職或退休人員，如被發(fā)現(xiàn)在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作期間存在嚴重違規(guī)行為的，仍應追究其責任。



第四章 從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管



第二十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當將本機構(gòu)制定的從業(yè)人員行為守則及其細則報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并每年至少報送一次本機構(gòu)從業(yè)人員行為評估報告，報告應至少包括本機構(gòu)從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)、制度建設(shè)、從業(yè)人員不當行為等內(nèi)容。

第二十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等對銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理進行評估和監(jiān)督管理，并在監(jiān)管評級中考慮上述評估結(jié)果。對于不能滿足本指引及其他法律法規(guī)中關(guān)于從業(yè)人員行為管理相關(guān)要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求其制定整改方案，責令限期改正，并視情況采取相應的監(jiān)管措施。

第二十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》的相關(guān)要求，將本機構(gòu)從業(yè)人員受刑事處罰、行政處罰、紀律處分、職位處分和經(jīng)濟處理等懲戒措施情況，根據(jù)屬地監(jiān)管原則分別向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)報送相關(guān)信息。

第二十六條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在核準銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員等任職資格時，應在銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)中查詢從業(yè)人員處罰信息，并根據(jù)查詢結(jié)果，依照有關(guān)規(guī)定決定是否予以核準。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及銀行業(yè)金融機構(gòu)不得違反規(guī)定泄露從業(yè)人員處罰信息。



第五章 附則



第二十七條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責解釋和修訂。

第二十八條 本指引自印發(fā)之日起施行。