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Law-lib.com　 2018-3-7 14:59:03　 保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

一、發(fā)布《辦法》的背景是什么？

保監(jiān)會(huì)深入貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，扎實(shí)推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨，以“1＋4” 系列文件為總抓手，著力治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)短板和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，把主動(dòng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置。當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)整體上已經(jīng)呈現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的積極變化，但在過(guò)去一段時(shí)間，個(gè)別激進(jìn)公司還存在著諸多問(wèn)題，如股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、實(shí)際控制人凌駕于公司治理之上；資本不實(shí)，挪用保險(xiǎn)資金自我注資、循環(huán)使用、虛增資本；違規(guī)代持、超比例持股，把保險(xiǎn)公司異化為融資平臺(tái)等。為切實(shí)加強(qiáng)股權(quán)監(jiān)管，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，整治市場(chǎng)亂象，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)對(duì)《辦法》進(jìn)行了全面修訂完善。

二、《辦法》修訂的主要內(nèi)容是什么？

一是全面調(diào)整了股權(quán)監(jiān)管的基本框架，《辦法》的實(shí)質(zhì)內(nèi)容由投資入股之前的規(guī)則、投資入股之后的規(guī)則和股權(quán)監(jiān)督管理的規(guī)則等三個(gè)方面構(gòu)成。二是明確了股權(quán)管理的基本原則，即資質(zhì)優(yōu)良、關(guān)系清晰，結(jié)構(gòu)合理、行為規(guī)范，公開(kāi)透明、流轉(zhuǎn)有序等三個(gè)方面，明確向社會(huì)昭示監(jiān)管部門(mén)的政策取向和基本態(tài)度。三是對(duì)股權(quán)實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，根據(jù)股東的持股比例和對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的影響，將保險(xiǎn)公司股東劃分為控制類(lèi)、戰(zhàn)略類(lèi)和財(cái)務(wù)Ⅱ類(lèi)和財(cái)務(wù)Ⅰ類(lèi)等四個(gè)類(lèi)型，并對(duì)其采取不同的監(jiān)管政策和標(biāo)準(zhǔn)。四是建立準(zhǔn)入負(fù)面清單，《辦法》在規(guī)定各類(lèi)股東具體的資格條件和入股資金要求的同時(shí)，建立三項(xiàng)負(fù)面清單，包括哪些投資人不能投保險(xiǎn)，哪些投資人不能“控”保險(xiǎn)，以及哪些資金不能投保險(xiǎn)，進(jìn)一步明確了政策導(dǎo)向，嚴(yán)格投資人的準(zhǔn)入條件。五是明確投資比例限制和數(shù)量限制，即各類(lèi)資本持股比例上限、投資入股保險(xiǎn)公司的數(shù)量，以及各類(lèi)股東持股的鎖定期，解決了股權(quán)監(jiān)管中社會(huì)普遍關(guān)注的具體問(wèn)題。六是強(qiáng)化股權(quán)許可的審查過(guò)程，進(jìn)一步明確審查重點(diǎn)、審查方式和行政許可相對(duì)人的義務(wù)，有效遏制股權(quán)獲得中的各種違規(guī)行為。七是加大對(duì)股東行為的監(jiān)管力度。實(shí)施穿透監(jiān)管，豐富監(jiān)管手段，明確退出機(jī)制，對(duì)違規(guī)股東視情節(jié)采取責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、撤銷(xiāo)行政許可、限制投資保險(xiǎn)業(yè)等監(jiān)管措施，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。

三、《辦法》如何進(jìn)一步嚴(yán)格股東準(zhǔn)入？

《辦法》本著“讓真正想做保險(xiǎn)的人進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)”的原則，進(jìn)一步提高準(zhǔn)入門(mén)檻，規(guī)范投資入股行為，防范不正當(dāng)利益輸送和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，確�！氨ｋU(xiǎn)業(yè)姓�！�。一是嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，在財(cái)務(wù)狀況、出資能力等方面均提出了更為嚴(yán)格的要求，特別是對(duì)控制類(lèi)股東加強(qiáng)適當(dāng)性核查，對(duì)其行業(yè)背景、履職經(jīng)歷、經(jīng)營(yíng)記錄、既往投資等情況嚴(yán)格考察評(píng)估，確保其具備投資保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和審慎投資理念。二是設(shè)定市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單，明確規(guī)定了股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰或存在糾紛的、有過(guò)代持記錄的、提供虛假資料或不實(shí)聲明的，以及對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)失敗和重大違規(guī)行為負(fù)重大責(zé)任等投資人不得投資入股。三是禁止具有現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大、在公開(kāi)市場(chǎng)上有不良投資行為記錄、曾經(jīng)有不誠(chéng)信商業(yè)行為造成惡劣影響等情形的投資人成為保險(xiǎn)公司的控制類(lèi)股東。四是增加對(duì)股東在行業(yè)能力建設(shè)方面的考量。在財(cái)務(wù)指標(biāo)外，對(duì)股東的專(zhuān)業(yè)能力提出要求，鼓勵(lì)具備風(fēng)險(xiǎn)管理、科技創(chuàng)新、健康管理、養(yǎng)老服務(wù)等專(zhuān)業(yè)能力的投資人投資保險(xiǎn)業(yè)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型升級(jí)和優(yōu)化服務(wù)。

四、《辦法》如何強(qiáng)化股權(quán)結(jié)構(gòu)監(jiān)管？

對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，股權(quán)過(guò)于分散，容易導(dǎo)致“內(nèi)部人控制”、股東“搭便車(chē)”心態(tài)等問(wèn)題，制約公司發(fā)展。但如果股權(quán)過(guò)于集中，不利于發(fā)揮制衡作用，容易產(chǎn)生損害小股東利益的問(wèn)題，甚至有可能進(jìn)行不正當(dāng)?shù)睦�益輸送，�?duì)保險(xiǎn)資金安全性和保單持有人利益構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)隱患�！掇k法》本著審慎監(jiān)管的原則，將單一股東持股比例上限由51%降低至1/3。同時(shí)，按照分類(lèi)監(jiān)管原則，根據(jù)股東的持股比例和對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的影響，將保險(xiǎn)公司股東劃分為控制類(lèi)（持股比例1/3以上，或者其表決權(quán)對(duì)股東會(huì)的決議有控制性影響）、戰(zhàn)略類(lèi)（持股比例15%以上但不足1/3，或者其表決權(quán)對(duì)股東會(huì)的決議有重大影響）、財(cái)務(wù)Ⅱ類(lèi)（持股比例5%以上但不足15%）、財(cái)務(wù)Ⅰ類(lèi)（持股比例不足5%）四個(gè)類(lèi)型，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行制度設(shè)計(jì)。類(lèi)別不同，資質(zhì)要求不同，審查重點(diǎn)不同，施加的監(jiān)管措施也不同。

新的辦法正式實(shí)施以后，原則上不會(huì)對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行追溯調(diào)整，但會(huì)對(duì)部分股權(quán)結(jié)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的保險(xiǎn)公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，采取針對(duì)性的監(jiān)管措施。對(duì)于新發(fā)生的投資保險(xiǎn)公司行為，嚴(yán)格按照新的監(jiān)管要求執(zhí)行。

五、《辦法》如何加強(qiáng)資本真實(shí)性監(jiān)管？

為了規(guī)范公司的出資行為，防范用保險(xiǎn)資金通過(guò)理財(cái)方式自我注資、自我投資、循環(huán)使用，《辦法》明確要求投資保險(xiǎn)公司需使用“來(lái)源合法的自有資金”，加強(qiáng)對(duì)入股資金真實(shí)性審查。一是明確了自有資金應(yīng)以?xún)糍Y產(chǎn)為限。二是通過(guò)負(fù)面清單的形式，明確不得用于投資保險(xiǎn)公司的資金類(lèi)型，包括禁止以保險(xiǎn)公司有關(guān)借款、以保險(xiǎn)公司存款或其它資產(chǎn)為擔(dān)保獲取的資金、不當(dāng)利用保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)影響力或者與保險(xiǎn)公司有不正當(dāng)關(guān)聯(lián)關(guān)系取得的資金投資保險(xiǎn)公司股權(quán)等。三是明確監(jiān)管部門(mén)可根據(jù)穿透式監(jiān)管和實(shí)質(zhì)重于形式的原則，對(duì)自有資金來(lái)源向上追溯認(rèn)定。對(duì)于使用非自有資金投資入股的，規(guī)定了包括責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、撤銷(xiāo)行政許可、限制投資保險(xiǎn)業(yè)等處置措施。

六、《辦法》對(duì)股東行為、入股數(shù)量、持股年限提出了哪些要求？

關(guān)于股東行為，對(duì)股東行權(quán)過(guò)程嚴(yán)格監(jiān)管，要求建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，不得與保險(xiǎn)公司進(jìn)行不正當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易，不得利用股權(quán)質(zhì)押違規(guī)代持、關(guān)聯(lián)持股以及變相轉(zhuǎn)移股權(quán)，不得利用控制股東地位損害保險(xiǎn)公司利益，防止不正當(dāng)利益輸送、將保險(xiǎn)公司作為提款機(jī)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)行為。關(guān)于入股數(shù)量，為避免同類(lèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司專(zhuān)注經(jīng)營(yíng)，《辦法》規(guī)定除特殊情形外，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人只能成為一家經(jīng)營(yíng)同類(lèi)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司的控制類(lèi)股東，成為控制類(lèi)股東和戰(zhàn)略類(lèi)股東的家數(shù)合計(jì)不得超過(guò)兩家。關(guān)于持股年限，規(guī)定了控制類(lèi)股東五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)，戰(zhàn)略類(lèi)股東三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)，財(cái)務(wù)Ⅱ類(lèi)股東二年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)，財(cái)務(wù)Ⅰ類(lèi)股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)，目的在于防止投資人炒作牌照，倒逼其聚焦保險(xiǎn)主業(yè)經(jīng)營(yíng)。

七、《辦法》在穿透監(jiān)管方面有哪些舉措？

《辦法》明確規(guī)定監(jiān)管部門(mén)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，依法對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施穿透式監(jiān)管，可以對(duì)保險(xiǎn)公司股東及其實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人進(jìn)行實(shí)質(zhì)認(rèn)定。一是要求股東應(yīng)逐層說(shuō)明股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人，以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動(dòng)人關(guān)系。二是在股東資質(zhì)方面，規(guī)定股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算，且合計(jì)持股達(dá)到某類(lèi)股東標(biāo)準(zhǔn)的，其持股比例最高的股東應(yīng)當(dāng)符合該類(lèi)別股東的資質(zhì)條件；同時(shí)要求投資人不得委托他人或者接受他人委托持有保險(xiǎn)公司股權(quán)。三是在資金來(lái)源方面，要求投資人不得通過(guò)設(shè)立持股機(jī)構(gòu)等方式變相規(guī)避自有資金監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管部門(mén)可以對(duì)自有資金來(lái)源向上追溯認(rèn)定。投資人為保險(xiǎn)公司的，不得利用其注冊(cè)資本向其子公司逐級(jí)重復(fù)出資。四是在股東的實(shí)際控制人監(jiān)管方面，要求主業(yè)為投資保險(xiǎn)公司的股東，其實(shí)際控制人變更的，變更后的實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)符合股東的條件；還將控制類(lèi)股東的禁入條件適用于保險(xiǎn)公司的實(shí)際控制人。

八、《辦法》如何強(qiáng)化審查措施和問(wèn)責(zé)力度？

投資入股保險(xiǎn)公司，涉及金額大，關(guān)系股東的重大利益，是一項(xiàng)復(fù)雜的商業(yè)行為。實(shí)踐中有的股東為實(shí)現(xiàn)自身特殊目的，會(huì)采取各種隱蔽或復(fù)雜的手段，規(guī)避對(duì)其不利的監(jiān)管規(guī)則，這就決定了股權(quán)許可工作的難度和復(fù)雜程度�！掇k法》通過(guò)事前披露、事中追查、事后問(wèn)責(zé)等一系列監(jiān)管手段，建立了股權(quán)管理全鏈條審查問(wèn)責(zé)機(jī)制。一是公眾監(jiān)督，建立股權(quán)預(yù)披露、監(jiān)管公開(kāi)質(zhì)詢(xún)等制度。二是股東聲明，如股東作出不實(shí)聲明的，除影響其當(dāng)次入股行為外，還將會(huì)連帶影響其未來(lái)在保險(xiǎn)業(yè)甚至金融業(yè)的其它投資。三是承諾，要求保險(xiǎn)公司或股東就提供關(guān)聯(lián)關(guān)系、入股資金等虛假信息或不實(shí)聲明所應(yīng)承擔(dān)的后果作出承諾。四是章程特殊條款，要求對(duì)董事提名和選舉規(guī)則、中小股東和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人利益保護(hù)作出合理安排，為事后追查問(wèn)責(zé)及監(jiān)管處置提供依據(jù)，加大對(duì)違規(guī)或欺詐獲取許可行為的處置措施。五是嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，分別針對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員、保險(xiǎn)公司股東或相關(guān)當(dāng)事人，規(guī)定了違法違規(guī)行為的責(zé)任追究方式，建立股權(quán)管理不良記錄，納入企業(yè)信用信息體系，實(shí)施聯(lián)合懲戒。

九、《辦法》對(duì)違法違規(guī)股東有哪些監(jiān)管手段和措施？

為了進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司股東的監(jiān)管力度，《辦法》從多方面豐富股東監(jiān)管手段，明確了退出機(jī)制：一是規(guī)定監(jiān)管部門(mén)可以對(duì)股東涉及保險(xiǎn)公司股權(quán)的行為進(jìn)行調(diào)查或者公開(kāi)質(zhì)詢(xún)。二是規(guī)定保險(xiǎn)公司或者股東提供虛假材料或者不實(shí)聲明，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門(mén)將依法撤銷(xiāo)行政許可，并要求被撤銷(xiāo)行政許可的投資人，按照入股價(jià)格和每股凈資產(chǎn)價(jià)格的孰低者退出。三是規(guī)定監(jiān)管部門(mén)可以限制違規(guī)股東在保險(xiǎn)公司的有關(guān)權(quán)利，依法責(zé)令其轉(zhuǎn)讓或者拍賣(mài)其所持股權(quán)。限期未完成轉(zhuǎn)讓的，由符合相關(guān)要求的投資人按照評(píng)估價(jià)格受讓股權(quán)。四是建立投資人市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單，記錄投資人違法違規(guī)情況，并規(guī)定監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)投資人違法違規(guī)情節(jié)，限制其五年以上直至終身不得再次投資保險(xiǎn)業(yè)。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

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