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商務(wù)部市場秩序司負(fù)責(zé)人解讀《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》

http://www.mjy618.com　 2012-10-9 20:43:39　 來源：商務(wù)部網(wǎng)站

　　9月21日，商務(wù)部發(fā)布了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（商務(wù)部2012年第9號令，以下簡稱《管理辦法》），并將于2012年11月1日施行。商務(wù)部市場秩序司負(fù)責(zé)人就《管理辦法》的背景、指導(dǎo)原則和主要內(nèi)容解讀如下：

　　一、《管理辦法》制定的背景
　　近年來，單用途商業(yè)預(yù)付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發(fā)揮了積極作用，受到商業(yè)企業(yè)和消費者的普遍歡迎。但在單用途商業(yè)預(yù)付卡市場蓬勃發(fā)展的同時，也存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險防范機制和公款消費、收卡受賄等問題，嚴(yán)重擾亂了市場秩序，助長了腐敗行為。2011年5月23日，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)[2011]25號，以下簡稱國辦25號文件），就規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理做出全面部署。文件明確要求商務(wù)部門對單用途商業(yè)預(yù)付卡“強化管理，抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適時出臺管理辦法”。根據(jù)文件要求，商務(wù)部于同年起草了《管理辦法》，并于2011年11月至2012年5月，在商務(wù)部網(wǎng)站和中國政府法制信息網(wǎng)公布草案，廣泛聽取社會公眾意見。2012年9月21日，《管理辦法》以商務(wù)部2012年第9號令公布。

　　二、《管理辦法》制定的指導(dǎo)原則
　　國辦25號文件是指導(dǎo)今后一個時期商業(yè)預(yù)付卡管理工作的重要文件，也是商務(wù)主管部門履行職能、加強單用途商業(yè)預(yù)付卡管理的重要依據(jù)。《管理辦法》的主要內(nèi)容是逐項落實國辦25號文件有關(guān)實名購卡、非現(xiàn)金購卡、限額發(fā)行、業(yè)務(wù)管理等方面的要求，規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理，確保實現(xiàn)反腐倡廉、防范資金風(fēng)險和保護消費者權(quán)益三項政策目標(biāo)。為貫徹國辦25號文件有關(guān)要求，《管理辦法》制定了以業(yè)務(wù)流程規(guī)范、動態(tài)信息監(jiān)測和預(yù)收資金存管為主要手段的監(jiān)管模式，重在加強對單用途預(yù)付卡預(yù)付資金和服務(wù)業(yè)務(wù)的管理。

　　三、《管理辦法》的主要內(nèi)容
　　《管理辦法》共七章四十二條，包括總則、備案、發(fā)行與服務(wù)、資金管理、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則。

　�。ㄒ唬﹩斡猛究ǘ�義。
　　《管理辦法》明確了單用途商業(yè)預(yù)付卡的定義，包括四個方面屬性：一是發(fā)行主體系從事特定行業(yè)的企業(yè)，即從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人；二是使用限于特定范圍，即在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)；三是性質(zhì)上明確其為一種預(yù)付憑證；四是形式上不限載體，包括實體卡和虛擬卡。

　　（二）調(diào)整范圍。
　　發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的企業(yè)涉及行業(yè)眾多，根據(jù)商務(wù)部行業(yè)管理職責(zé)，《管理辦法》將零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)列入調(diào)整范圍，并將調(diào)整的行業(yè)分類列表作為《管理辦法》附件。在分類表以外的行業(yè)，不適用本《管理辦法》。同時，為細(xì)化管理，《管理辦法》將發(fā)卡企業(yè)詳細(xì)劃分為規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)和其他發(fā)卡企業(yè)。

　�。ㄈ�）備案制度。
　　根據(jù)屬地管理、分類監(jiān)管的原則，《管理辦法》分別明確了各類發(fā)卡企業(yè)的備案時限、備案機關(guān)、需提供的材料和備案變更等問題。對于規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)和集團發(fā)卡企業(yè)，要求其提供財務(wù)狀況等信息，以便備案機關(guān)對其進行風(fēng)險監(jiān)測；對于其他發(fā)卡企業(yè)，《管理辦法》簡化了其備案程序�！豆芾磙k法》同時規(guī)定，已備案的發(fā)卡企業(yè)可在發(fā)行的單用途卡上標(biāo)明備案編號。

　�。ㄋ模┤�項制度。
　　《管理辦法》對國辦25號文件提出的“實名購卡制”、“非現(xiàn)金購卡制”、“限額購卡制”等三項制度進行了細(xì)化。《管理辦法》規(guī)定，個人或單位購買充值記名卡的，或一次性購買1萬元（含）以上不記名卡的，應(yīng)實名購卡。單位一次性購買單用途卡金額達(dá)5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金。單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。

　�。ㄎ澹┓�務(wù)規(guī)范。
　　《管理辦法》建立了一系列單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理制度，旨在減少各類消費糾紛，全面保護持卡人權(quán)益。其中較為重要的：一是規(guī)定企業(yè)向購卡人提供單用途卡章程或應(yīng)購卡人要求簽訂購卡協(xié)議，明確章程和協(xié)議中須包括單用途卡購買、充值、使用、退卡、掛失、轉(zhuǎn)讓的方式，以及收費項目和標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，防止因約定不明確、協(xié)議不完整、持卡人不知情等，導(dǎo)致持卡人利益受到侵害。二是根據(jù)25號文件規(guī)定，明確記名卡不得設(shè)有效期，不記名卡有效期不得少于3年；對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。三是明確規(guī)定發(fā)卡企業(yè)在終止兌付未到期單用途卡之前30日，在備案機關(guān)指定的媒體上進行公示，并向持卡人提供免費退卡服務(wù)，以保證持卡人有合理途徑、時間進行退卡。

　�。�六）資金管理。
　　為保證單用途卡預(yù)收資金安全，防范可能出現(xiàn)的兌付風(fēng)險，《管理辦法》設(shè)立了資金存管制度，規(guī)定規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將部分預(yù)收資金委托商業(yè)銀行進行監(jiān)管，旨在遏制發(fā)卡企業(yè)超發(fā)、濫發(fā)行為，降低預(yù)收資金風(fēng)險�！豆芾磙k法》將規(guī)模發(fā)卡企業(yè)的存管資金比例設(shè)定為20%，該比例既不會影響企業(yè)正常經(jīng)營，又能防止其濫用預(yù)收資金。集團發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)的資金結(jié)算和管理流程更為復(fù)雜，資金償付風(fēng)險具有更強的隱蔽性和擴散性，因此《管理辦法》適當(dāng)提高了其資金存管比例，分別確定為30%和40%�？紤]到預(yù)收資金已成為部分商業(yè)企業(yè)重要的資金來源，《管理辦法》同時設(shè)定了存管資金沖抵措施，允許發(fā)卡企業(yè)以保證保險保單、擔(dān)保保函、銀行保函等形式代替資金存管協(xié)議，從而最大程度降低企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)。

　�。ㄆ撸�業(yè)務(wù)報告。
　　《管理辦法》著重對發(fā)卡企業(yè)進行過程監(jiān)督，采用信息化手段對發(fā)卡企業(yè)進行動態(tài)監(jiān)測�！豆芾磙k法》規(guī)定，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在每個季度結(jié)束后登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，填報上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況。系統(tǒng)將自動對發(fā)卡企業(yè)進行催報，并對上報數(shù)據(jù)進行分析監(jiān)測，以實現(xiàn)對發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)情況的實時監(jiān)督。

　�。ò耍┍O(jiān)督管理和法律責(zé)任。
　　《管理辦法》規(guī)定了各級商務(wù)主管部門、行業(yè)組織的職責(zé)，明確了商務(wù)主管部門監(jiān)督檢查的范圍、受理舉報與投訴的方式，明確了不同違規(guī)情況下的處罰機關(guān)和處罰方式。為了提高管理效果，《管理辦法》還設(shè)立了公示企業(yè)違規(guī)信息的處罰措施，使相關(guān)利益方能及時了解企業(yè)的業(yè)務(wù)情況，從而充分發(fā)揮社會的監(jiān)督作用。

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