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保監(jiān)會(huì)就加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的指導(dǎo)意見(jiàn)答記者問(wèn)
http://www.mjy618.com 2012-8-29 13:43:08 來(lái)源：保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站
中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《指導(dǎo)意見(jiàn)》回答了記者提問(wèn)。
問(wèn)：保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《指導(dǎo)意見(jiàn)》的背景和意義是什么？
答：隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，已經(jīng)嚴(yán)重侵害了保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，破壞了金融市場(chǎng)秩序和信用體系建設(shè)。如何構(gòu)建科學(xué)有效的反欺詐體制機(jī)制，已成為保險(xiǎn)行業(yè)亟需解決的問(wèn)題。
首先，出臺(tái)《指導(dǎo)意見(jiàn)》有利于完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源很多，欺詐風(fēng)險(xiǎn)的形成和傳遞更加隱蔽，保險(xiǎn)業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范工作的難度加大。經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的努力，保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系逐步完善，但反保險(xiǎn)欺詐方面的監(jiān)管制度仍不健全，與反保險(xiǎn)欺詐工作面臨的形勢(shì)和任務(wù)之間的矛盾也越來(lái)越突出。
其次，出臺(tái)《指導(dǎo)意見(jiàn)》有利于與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則銜接。2006年國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）專(zhuān)門(mén)發(fā)布了《預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和糾正保險(xiǎn)欺詐指引》，指導(dǎo)各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展反欺詐監(jiān)管工作。2011年重新修訂的保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則（ICPs）第21條明確規(guī)定“監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)要求保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)采取有效措施阻止、預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和糾正保險(xiǎn)欺詐”�！吨笇�(dǎo)意見(jiàn)》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)做法，順應(yīng)了國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管的新要求。
第三，出臺(tái)《指導(dǎo)意見(jiàn)》有利于統(tǒng)籌規(guī)劃反保險(xiǎn)欺詐工作。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚未建立健全反欺詐組織體系，行業(yè)反欺詐工作仍處于自發(fā)、零散的狀態(tài)。出臺(tái)《指導(dǎo)意見(jiàn)》能夠更好地指導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)全行業(yè)反欺詐工作，為行業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。
問(wèn)：保險(xiǎn)欺詐具體指什么？包括哪些行為？
答：《指導(dǎo)意見(jiàn)》將保險(xiǎn)欺詐定義為“利用或假借保險(xiǎn)合同謀取不法利益的行為，主要包括涉嫌保險(xiǎn)金詐騙類(lèi)、非法經(jīng)營(yíng)類(lèi)和合同詐騙類(lèi)等”。
其中，保險(xiǎn)金詐騙類(lèi)欺詐行為包括：故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的騙取保險(xiǎn)金，編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度騙取保險(xiǎn)金，故意造成保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的行為等。
非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類(lèi)欺詐行為包括：非法設(shè)立保險(xiǎn)公司、非法設(shè)立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立虛假的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，假冒保險(xiǎn)公司名義設(shè)立微博、發(fā)送短信開(kāi)展業(yè)務(wù)，非法開(kāi)展商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，以及銷(xiāo)售境外保險(xiǎn)公司保單等行為。
保險(xiǎn)合同詐騙類(lèi)欺詐行為包括：銷(xiāo)售非法設(shè)立的保險(xiǎn)公司的保單、假冒保險(xiǎn)公司名義制售假保單、偽造或變?cè)毂ｋU(xiǎn)公司單證或印章等材料欺騙消費(fèi)者，以及利用保險(xiǎn)單證、以高息為誘餌的非法集資等行為。
問(wèn)：監(jiān)管部門(mén)在反保險(xiǎn)欺詐工作中的角色定位是什么？
答：保險(xiǎn)監(jiān)管者在反保險(xiǎn)欺詐工作中應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，做好規(guī)劃者、協(xié)調(diào)者和指導(dǎo)者。
一是做好“規(guī)劃者”，科學(xué)謀劃、合理布局、穩(wěn)步推進(jìn)反保險(xiǎn)欺詐工作。制定規(guī)劃、明確目標(biāo)、職責(zé)和任務(wù)，是科學(xué)開(kāi)展反欺詐工作的首要問(wèn)題。保監(jiān)會(huì)已經(jīng)出臺(tái)了《指導(dǎo)意見(jiàn)》，并同時(shí)下發(fā)了今年下半年的反欺詐工作重點(diǎn)。今后還將于每年年初下發(fā)當(dāng)年的反欺詐重點(diǎn)工作，以便各單位明確工作任務(wù)。
二是做好“協(xié)調(diào)者”，推動(dòng)形成行政執(zhí)法和刑事執(zhí)法聯(lián)動(dòng)機(jī)制、合力打擊保險(xiǎn)欺詐。我國(guó)近年來(lái)的反保險(xiǎn)欺詐工作實(shí)踐充分證明，聯(lián)合公安、司法部門(mén)，推動(dòng)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法合作，是打擊保險(xiǎn)欺詐的有效機(jī)制。保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)與公安司法部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，積極探索創(chuàng)新合作模式，推動(dòng)形成制度化的行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
三是做好“指導(dǎo)者”，促使公司完善內(nèi)控、開(kāi)展行業(yè)合作。保險(xiǎn)公司是反保險(xiǎn)欺詐的主體，監(jiān)管部門(mén)將從組織機(jī)構(gòu)、資金配備、人員安排、教育培訓(xùn)、信息化建設(shè)、反欺詐調(diào)查等方面著手，指導(dǎo)、推動(dòng)公司反欺詐工作的開(kāi)展。此外，還將指導(dǎo)、推動(dòng)建立行業(yè)合作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享，促進(jìn)國(guó)際和地區(qū)間反欺詐合作。
問(wèn)：當(dāng)前的保險(xiǎn)欺詐案件形勢(shì)如何？
答：2011年共發(fā)生保險(xiǎn)欺詐案件193件，與2010年相比，同比下降3.5%，涉案金額10468萬(wàn)元，同比下降69.24%。其中，假保單案件82件，涉案金額5358萬(wàn)元；假賠案案件111件，涉案金額5110萬(wàn)元；未發(fā)現(xiàn)假機(jī)構(gòu)案件。
今年上半年共發(fā)生保險(xiǎn)欺詐案件127起，涉案金額3645萬(wàn)元。其中，假保單案件14起，涉案金額308萬(wàn)元；假賠案案件112起，涉案金額2837萬(wàn)元；假機(jī)構(gòu)案件1起，涉案金額500萬(wàn)元。
從案件情況來(lái)看，當(dāng)前保險(xiǎn)欺詐具有以下特點(diǎn)：一是機(jī)會(huì)型欺詐在車(chē)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、政策性農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域較為普遍；二是職業(yè)型欺詐在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)較為活躍；三是保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)與保險(xiǎn)公司管控薄弱相互交織；四是欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；五是跨境欺詐案件在東南沿海開(kāi)始出現(xiàn)。
問(wèn)：近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的反欺詐工作取得了哪些成效？
答：保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)積極探索建立了反保險(xiǎn)欺詐的制度機(jī)制，認(rèn)真開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)打擊行動(dòng)，初步遏制了保險(xiǎn)欺詐案件高發(fā)的勢(shì)頭，取得了一定成效。
一是研究探索反欺詐體制機(jī)制取得突破。一方面，監(jiān)管部門(mén)建立了專(zhuān)門(mén)組織機(jī)構(gòu)和制度。保監(jiān)會(huì)稽查局成立了反保險(xiǎn)欺詐的工作處室，各保監(jiān)局稽查處負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)反欺詐的相關(guān)工作，初步建立了上下聯(lián)動(dòng)的反欺詐監(jiān)管體制。同時(shí)，還從案件報(bào)告、移送司法、內(nèi)部問(wèn)責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面建立了規(guī)范性的制度，加強(qiáng)了欺詐案件管理。另一方面，保險(xiǎn)公司進(jìn)行了有益的探索。如太保集團(tuán)建立了“垂直推動(dòng)”的反欺詐組織體系，分別在集團(tuán)公司、各子公司總公司和分公司成立了領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，加強(qiáng)協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)；平安財(cái)險(xiǎn)構(gòu)建了以制度、平臺(tái)、隊(duì)伍為核心的“三位一體”的反欺詐內(nèi)控體系。此外，行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展了反欺詐工作試點(diǎn)。如江蘇省行業(yè)協(xié)會(huì)與南京市公安局建立了反保險(xiǎn)詐騙聯(lián)合工作機(jī)制，制定了《反詐騙實(shí)施細(xì)則》和《反詐騙舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》；廈門(mén)市行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合廈門(mén)公安局成立了反保險(xiǎn)詐騙辦公室，聯(lián)合開(kāi)發(fā)了反騙保信息比對(duì)平臺(tái)；上海、浙江等地行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一收集行業(yè)欺詐線索，對(duì)線索進(jìn)行串并后移送公安經(jīng)偵部門(mén)，指導(dǎo)涉案機(jī)構(gòu)做好偵辦配合工作。
二是專(zhuān)項(xiàng)治理凈化了行業(yè)發(fā)展環(huán)境。2009年7月保監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展的打擊“假機(jī)構(gòu)、假保單、假賠案”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，共發(fā)現(xiàn)和查處各類(lèi)假冒保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件32起，各類(lèi)假冒保單20萬(wàn)余份，各類(lèi)虛假賠案16000余件；向公安機(jī)關(guān)移交并已立案?jìng)刹榈陌讣?49起。今年3月以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)配合全國(guó)公安機(jī)關(guān)開(kāi)展“破案會(huì)戰(zhàn)”，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)詐騙專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)成效顯著。據(jù)保監(jiān)會(huì)稽查局統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)業(yè)共向公安機(jī)關(guān)移送線索1千余條，涉案金額1.6億多元；據(jù)公安部經(jīng)偵局通報(bào)，全國(guó)共立保險(xiǎn)詐騙案件1300余起，破案近1100起，打擊處理人數(shù)500余名。
問(wèn)：當(dāng)前和今后一段時(shí)期的反保險(xiǎn)欺詐工作任務(wù)是什么？
答：反保險(xiǎn)欺詐工作的目標(biāo)任務(wù)是，構(gòu)建一個(gè)“政府主導(dǎo)、執(zhí)法聯(lián)動(dòng)、公司為主、行業(yè)協(xié)作”四位一體的反保險(xiǎn)欺詐工作體系，反欺詐體制機(jī)制基本健全，欺詐犯罪勢(shì)頭得到有效遏制，欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升。近三年的反欺詐工作重點(diǎn)如下：
2012年的主要任務(wù)是建立反欺詐組織體系；推動(dòng)貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見(jiàn)》；著手建立反欺詐制度；開(kāi)展反欺詐國(guó)際和區(qū)域合作與交流；完善反欺詐宣傳機(jī)制。
2013年的主要任務(wù)是開(kāi)展行業(yè)反欺詐工作的監(jiān)管檢查；建立行業(yè)反欺詐信息合作機(jī)制；健全打擊欺詐犯罪的協(xié)作執(zhí)法機(jī)制；研究制定反保險(xiǎn)欺詐指引；推動(dòng)完善打擊欺詐犯罪的立法、司法解釋。
2014年的主要任務(wù)是基本建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制；初步確立欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制；初步建成行業(yè)反欺詐數(shù)據(jù)及信息共享平臺(tái)；完善部門(mén)合作與區(qū)域合作共同打擊保險(xiǎn)欺詐的協(xié)作機(jī)制；研究探索行業(yè)反欺詐專(zhuān)業(yè)調(diào)查制度。
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