《金融許可證管理辦法》經(jīng)2003年5月26日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第一次主席會議通過，今日以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2003年第2號主席令正式發(fā)布，將于2003年7月1日正式施行。
《金融許可證管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對原有的金融許可證制度進行了相應(yīng)修訂和完善，對金融許可證從頒發(fā)、申請、換領(lǐng)、管理、公告、公示等方面進行了規(guī)范，重點是簡化行政管理，減輕監(jiān)管和被監(jiān)管單位的負(fù)擔(dān)，提高監(jiān)管透明度，促進公眾對金融機構(gòu)的了解和監(jiān)督。該《辦法》經(jīng)過了一年多的研究制定工作，日前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》的有關(guān)問題回答了記者的提問。
問：請簡要介紹此次《辦法》出臺的背景和意義。
答：金融許可證制度自1994年開始實施，是以行政管理為核心的金融監(jiān)管制度下建立起來的，該制度在一定時間內(nèi)強化了監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)的管理，也增強了金融機構(gòu)依法經(jīng)營的意識。近十年來，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)運營更加注重內(nèi)部控制與內(nèi)部管理，金融監(jiān)管也從重機構(gòu)、業(yè)務(wù)審批，走向以現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的持續(xù)性監(jiān)督，原來的金融許可證制度已經(jīng)不適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的要求，并且，隨著許可證變更事項越來越頻繁，原做法在現(xiàn)實中已給監(jiān)管當(dāng)局和被監(jiān)管單位造成較多不必要的成本。在這種形勢下，作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，按照簡潔、高效、完善的原則，在總結(jié)研究我國與其他國家（地區(qū)）金融許可證管理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會對金融許可證制度的管理從內(nèi)容到形式均進行了相應(yīng)的修訂和完善。
《辦法》的起草、修訂和發(fā)布，是對我們以往機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員審核程序和方式的一種變更，也是對金融信息管理以及金融信息對公眾服務(wù)的一次改革嘗試。以往金融機構(gòu)的任何一項業(yè)務(wù)變更、負(fù)責(zé)人變化均要在許可證上體現(xiàn)，金融機構(gòu)都要更換許可證。現(xiàn)在，這些變更只需要進行信息登記、在營業(yè)場所公示。銀監(jiān)會將提供網(wǎng)上查詢服務(wù)，供公眾和業(yè)內(nèi)人士了解相關(guān)信息。銀監(jiān)會頒發(fā)的“金融許可證”就成為統(tǒng)一的“金融機構(gòu)的身份證”，憑金融許可證，可以方便地查詢金融機構(gòu)其他相關(guān)信息。
對于修訂《辦法》的意義，我們可以一言概括：簡化行政審批、提高監(jiān)管透明度、強化社會公眾服務(wù)。
問：《辦法》的主要內(nèi)容是什么？與現(xiàn)行制度相比，有哪些改進？
答：此次發(fā)布的《辦法》共分二十條和一個附件（《金融機構(gòu)許可證編碼方案》），規(guī)定了制定《辦法》的目的、金融許可證的定義、適用范圍、頒發(fā)權(quán)限、頒發(fā)及換領(lǐng)程序、許可證承載內(nèi)容、公告與公示、收費、罰則以及對金融許可證的管理等內(nèi)容，與現(xiàn)行金融許可證管理方式相比，《辦法》在以下方面做出了調(diào)整或修訂：
《辦法》修訂了金融許可證承載的內(nèi)容，統(tǒng)一了許可證的格式。新金融許可證承載內(nèi)容包括：金融機構(gòu)編碼、機構(gòu)名稱（中英文）、依據(jù)的法律法規(guī)、營業(yè)地址、機構(gòu)批準(zhǔn)成立日期、頒發(fā)日期、發(fā)證機關(guān)及公章。金融許可證統(tǒng)一格式，不按法人機構(gòu)、分支機構(gòu)分類，不分正、副本。
《辦法》取消了金融機構(gòu)的年檢制度和金融許可證有效期限的規(guī)定，金融許可證一次頒發(fā)，長期有效。
《辦法》明確了金融許可證的頒發(fā)權(quán)限。對金融許可證的頒發(fā)與管理實行集中管理和適當(dāng)授權(quán)相結(jié)合，審批權(quán)與發(fā)證權(quán)適當(dāng)分離的原則。銀監(jiān)會負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的金融機構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理；授權(quán)其省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)分支機構(gòu)及所監(jiān)管的金融機構(gòu)法人機構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理；地區(qū)、市、州銀監(jiān)分局經(jīng)授權(quán)負(fù)責(zé)其他金融機構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。
《辦法》規(guī)定了為公眾服務(wù)與監(jiān)督的內(nèi)容。銀監(jiān)會對金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、撤銷等內(nèi)容統(tǒng)一進行公告；經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)的高級管理人員，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)定期公告。金融許可證應(yīng)在金融機構(gòu)營業(yè)場所公示，其經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、管理人員也應(yīng)以適當(dāng)方式在營業(yè)場所公示，從而便于公眾的了解和監(jiān)督。
《辦法》規(guī)定了金融許可證及相關(guān)信息由銀監(jiān)會提供網(wǎng)上公開查詢。銀監(jiān)會將對金融許可證、高級管理人員等金融信息進行集中與分類管理，充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，爭取在2003年建立起所監(jiān)管的金融機構(gòu)的各類機構(gòu)及管理人員的電子檔案，在2004年做到信息公開，方便公眾上網(wǎng)查詢。
問：金融許可證進行上述修改，對監(jiān)管當(dāng)局和被監(jiān)管機構(gòu)以及公眾有何影響？
答：金融許可證制度修訂后，對于監(jiān)管當(dāng)局而言，可以從繁瑣的許可證打印、換證等工作中解脫出來，減少行政審批與管理，集中人力及物力資源進行有效的現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管；對于被監(jiān)管機構(gòu)，可以節(jié)約成本、節(jié)約時間，更側(cè)重于內(nèi)部風(fēng)險管理與內(nèi)部控制，提高效率；對于公眾，可以更為快捷及時地獲得完整可靠的金融信息，了解和監(jiān)督金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，在一定程度上減少欺詐和犯罪。
問：金融許可證制度修改后，公眾如何了解金融機構(gòu)的相關(guān)內(nèi)容？
答：金融許可證可以通俗地稱之為“金融機構(gòu)的身份證”，表明該金融機構(gòu)是經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局依法審批、可以經(jīng)辦金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。原金融許可證承載注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容，均是按相關(guān)法律規(guī)定加以明確的。如對于一家金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，其注冊資本或營運資金在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》、《金融資產(chǎn)管理公司條例》等法律法規(guī)中有明確規(guī)定；對于金融機構(gòu)的高級管理人員，依照《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，由銀監(jiān)會對其進行任職資格審核，符合任職資格條件的，銀監(jiān)會出具正式批準(zhǔn)文件，不必再體現(xiàn)在金融許可證上。目前銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的審批方式也使得該項變化不必要體現(xiàn)在許可證上。如對一家金融機構(gòu)，批準(zhǔn)其法人機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍后，其分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍由法人內(nèi)部授權(quán)，因此，金融機構(gòu)（尤其是其分支機構(gòu)）的業(yè)務(wù)范圍包括對于自身能夠經(jīng)辦什么業(yè)務(wù)、擁有多大的權(quán)限是其內(nèi)部控制的問題，應(yīng)當(dāng)由金融機構(gòu)按銀監(jiān)會要求進行披露。但是，為了做到對公眾負(fù)責(zé)，信息披露真實，有利于公眾監(jiān)督金融機構(gòu)違規(guī)越權(quán)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的行為，我們在《辦法》中要求金融機構(gòu)必須在其經(jīng)營場所對其經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)進行公示，并由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督。
問：《辦法》實施后，金融機構(gòu)如何申請或換領(lǐng)金融許可證？
答：《辦法》調(diào)整了銀監(jiān)會內(nèi)部對金融許可證的頒發(fā)與管理權(quán)限，因此，原由中國人民銀行總行申請或換發(fā)許可證的金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《辦法》規(guī)定，到所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)，持原許可證及規(guī)定的證件，領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。
新的金融許可證由銀監(jiān)會統(tǒng)一設(shè)計、印制和管理。各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局集中領(lǐng)用�！掇k法》實施后，銀監(jiān)會將制定具體方案，分期分批對金融機構(gòu)換發(fā)新的金融許可證。在未換發(fā)新的金融許可證前，原由中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證繼續(xù)有效。換發(fā)新許可證時，銀監(jiān)會將收繳原許可證正副本，統(tǒng)一歸檔、統(tǒng)一管理。
問：《金融許可證管理辦法》與其他法規(guī)及其他部門如工商注冊的銜接如何？
答：《辦法》正式生效后，其他規(guī)定與《辦法》有沖突的，以本《辦法》為準(zhǔn)，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對《辦法》進行解釋。
考慮到我國在2006年底前，對外資金融機構(gòu)按本幣、客戶類別、地域范圍有一個逐步開放的過程，金融許可證制度修訂后，外資金融機構(gòu)在客戶對象、注冊資本兩項內(nèi)容變更時，金融許可證不再變更，但應(yīng)進行公告和公示。
《辦法》與工商注冊登記的銜接問題，我們已經(jīng)進行過正式協(xié)商，在《辦法》實施后，金融機構(gòu)設(shè)立、登記時，憑銀監(jiān)會頒發(fā)的金融許可證及有關(guān)法人代表、注冊資金、業(yè)務(wù)范圍的批準(zhǔn)文件進行工商注冊登記；有關(guān)事項變更時，應(yīng)持正式批準(zhǔn)文件到工商局進行登記。
附件：
1. 新舊許可證管理制度對比表
2. 中、英、美、日四國金融許可證管理比較
新舊許可證管理制度對比表
項目
原制度
新辦法
主要特點
手續(xù)繁雜、換證頻繁
一次頒發(fā)、長期有效
分類
l 分為兩類：法人、非法人
l 機構(gòu)成立頒發(fā)金融許可證，業(yè)務(wù)、機構(gòu)、高管人員變更等換發(fā)許可證。
l 頒發(fā)統(tǒng)一格式的金融許可證，不再分正副本，不按法人機構(gòu)與分支機構(gòu)分類
l 一般不換發(fā)許可證，除規(guī)定內(nèi)容變更外。
發(fā)證機關(guān)
人民銀行
銀監(jiān)會
頒發(fā)程序
l 分級頒發(fā)，檔案分級管理、信息分級，不能共享；
l 提交《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)要求的文件。
l 按照集中管理與適當(dāng)授權(quán)相結(jié)合的原則，審批權(quán)與發(fā)證權(quán)適當(dāng)分離：分級頒發(fā)、信息集中、信息共享。
許可證上需載明的事項
包括：正本與副本
l 正本：許可證編號、銀行名稱、監(jiān)管機構(gòu)、年月日、印章
副本：編號、機構(gòu)名稱成立日期、注冊資本、經(jīng)營范圍（詳細(xì)項目）、法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）、機構(gòu)地址、年檢登記、有效期（三年）
正副本合一
許可證載明：機構(gòu)編碼、機構(gòu)名稱（中英文）、依據(jù)的法律法規(guī)、營業(yè)地址、機構(gòu)批準(zhǔn)成立日期、頒發(fā)日期、發(fā)證機關(guān)及公章
收費標(biāo)準(zhǔn)
沒有具體規(guī)定，通常不收費
收取審查費與注冊費等相關(guān)費用
是否公告
報紙公告
報紙公告、營業(yè)場所公示和網(wǎng)上公示
保管方式
原件在營業(yè)場所顯著位置展示
原件在營業(yè)場所公示，同時公示負(fù)責(zé)人、經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍
換發(fā)、補發(fā)
遺失損壞
免費補發(fā)，解釋原因
公告，交費補辦
業(yè)務(wù)變化
換證，據(jù)業(yè)務(wù)批復(fù)
不換證
機構(gòu)重組
換證
不換證（除更名等情況外）
遷址
換證
不換證（除清算地址變更外）
變更負(fù)責(zé)人
換證
不換證
檢查管理
年檢，換證
取消年檢、有效期限
有效期限
三年有效期，到期重新
長期有效（除規(guī)定情況外）
相關(guān)法規(guī)
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（1995）、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》（1994）
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》等
中、英、美、日四國金融許可證管理比較
項目
英國
美國
日本
中國
主要特點
以復(fù)代證、長期有效，
一件到底、公開查詢。
手續(xù)繁雜、法規(guī)眾多、
委托代理人申請
管理形式、內(nèi)容簡單，
相當(dāng)于金融業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書。
手續(xù)繁雜、
換證頻繁
分類
一件到底，不分類。
l 國內(nèi)機構(gòu)的分支機構(gòu)無須申請業(yè)務(wù)許可證。
l 法規(guī)規(guī)定事先審批的業(yè)務(wù)以業(yè)務(wù)通知書批復(fù)，不另頒發(fā)許可證
根據(jù)業(yè)務(wù)范圍（對外資銀行）分為不同類別許可證，包括：
l 分行、代理處—從事《銀行法》第五章規(guī)定的金融業(yè)務(wù)，某些分行限制零售業(yè)務(wù)；
l 代表處—從事《銀行法》第V-B條和〈監(jiān)管政策〉第FB節(jié)規(guī)定的協(xié)助性業(yè)務(wù)；
分兩類：法人與分支機構(gòu)
l 法人機構(gòu)許可證--國內(nèi)機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)僅向金融廳備案，不頒發(fā)許可證；
l 分支機構(gòu)許可證--僅限于向外國金融分支機構(gòu)；
l 分為兩類：法人、非法人
l 代表處不頒發(fā)金融許可證；
l 機構(gòu)成立頒發(fā)金融許可證，部分業(yè)務(wù)準(zhǔn)入以業(yè)務(wù)批復(fù)文件。
發(fā)證機關(guān)
FSA金融服務(wù)監(jiān)管局
州銀行廳（FED）、貨幣監(jiān)理署（OCC）
金融廳
人行、證監(jiān)會、保監(jiān)會
頒發(fā)程序
程序（續(xù)）
金融機構(gòu)設(shè)立時；
l 申請人應(yīng)向FSA提出申請，依次確定：
1. 業(yè)務(wù)范圍
2. 機構(gòu)類型（法人、合伙人、協(xié)會、分支機構(gòu)
3. 業(yè)務(wù)是否需經(jīng)批準(zhǔn)
4. 高級管理人員資格審核
5. 客戶對象
6. 應(yīng)當(dāng)遵循的法規(guī)
7. 系統(tǒng)建設(shè)和控制
8. 業(yè)務(wù)計劃及風(fēng)險揭示、預(yù)算、資源
9. 審計師對申請書的報告
l 當(dāng)申請計劃過于復(fù)雜如包括吸收存款、保險、特定的投資業(yè)務(wù)，或涉及高風(fēng)險及業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，申請人應(yīng)向FSA進行業(yè)務(wù)預(yù)演。
金融機構(gòu)設(shè)立時；
申請人提出書面申請，向監(jiān)管當(dāng)局提供《銀行法》第201條規(guī)定的信息（銀行名稱、擬在當(dāng)?shù)氐臓I業(yè)地址、實收資本金及未付資本金金額、總資產(chǎn)的實際價值、兩份公司章程—一份原件，一份需經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)可的法律事務(wù)所公證）：
l 兩名高級管理人員姓名、背景（教育、從業(yè)）
l 銀行歷史背景（銀行歷史、母國資產(chǎn)規(guī)模、母國分支機構(gòu)數(shù)量、組織結(jié)構(gòu)、大股東情況、業(yè)務(wù)范圍）
l 組織結(jié)構(gòu)圖（母公司、子公司）；
l 大股東的背景和財務(wù)狀況；
l 財務(wù)報表（并表報告、經(jīng)審計的并表報告、資本充足率、英文版的最近年報
l 貸款分析（違約貸款、債券形式資產(chǎn)、不生息資產(chǎn)、減息資產(chǎn)）
l 國家風(fēng)險敞口分析；
l 作為代理行的美國本地銀行名單
l 母國銀行監(jiān)管法律體系
l 擬開辦的業(yè)務(wù)范圍；
如被拒絕在一年內(nèi)不得再提同樣申請；；申請人應(yīng)保證信息的真實性；
審批金融機構(gòu)設(shè)立時
（具體不詳）
l 金融機構(gòu)設(shè)立時成立法人機構(gòu)、分支機構(gòu)均頒發(fā)金融許可證。
l 分級頒發(fā)，檔案分級管理，信息不共享
l
l 提交《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)要求的文件；
許可證上需載明的事項
通知書包括面函及附件。
l 面函：
銀行名稱
通知書生效日期、
審批部門經(jīng)理（處長）簽字
l 附件：通知書正文
業(yè)務(wù)類型—（吸收存款、投資、保險等）
客戶類型--（全部或有限制）
（不簽字、不蓋章）
l 發(fā)證機關(guān)名稱
l 銀行名稱
l 地址
l 依據(jù)法律第幾條、幾款
l 生效日期
l 許可證編號
l 銀行監(jiān)管員簽字、銀行廳印章
l 年月日
通知書包括面函與附頁
l 面函：
許可證序號
銀行名稱
所依據(jù)的法律條款
年月日
印章
包括：正本與副本
l 正本：（許可證編號、銀行名稱、監(jiān)管機構(gòu)、
年月日、印章）
l 副本：
編號
機構(gòu)名稱成立日期
注冊資本
經(jīng)營范圍（詳細(xì)項目）
法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）
機構(gòu)地址
年檢登記
有效期（三年）
l 附頁：根據(jù)**法律**條**款規(guī)定，銀行可做全部（或部分）銀行業(yè)務(wù)。
收費標(biāo)準(zhǔn)
各類機構(gòu)收費從200-25000英鎊不等，如：
信貸協(xié)會：200
電子銀行：750
全能銀行：25000
根據(jù)《銀行法》《監(jiān)管守則》規(guī)定：
l 分行、代理處：收費2000美金
l 代表處：收費250美金
l 發(fā)證不收費，
l 但建立機構(gòu)檔案要收費。新機構(gòu)登錄入冊15萬日元
沒有具體規(guī)定，
通常不收費
是否公告
公示，公眾可網(wǎng)上查詢
在營業(yè)場所顯著位置展示
（原件或復(fù)印件）
不公告
公告
保管方式
由監(jiān)督當(dāng)局負(fù)責(zé)檔案保管和準(zhǔn)入信息公示。
在營業(yè)場所顯著位置展示（復(fù)印件）
（銀行通常將原件保存在保險箱）
無法定
原件在營業(yè)場所顯著位置展示
換發(fā)、
補發(fā)
丟失損壞
免費申請補發(fā)
補發(fā)并解釋原因
不補發(fā)、換發(fā)
免費補發(fā)，解釋原因
業(yè)務(wù)變化
申請變更業(yè)務(wù)許可通知書
不換證，但要報告銀行監(jiān)管當(dāng)局
不
換證，據(jù)業(yè)務(wù)批復(fù)
機構(gòu)重組
不
l 在當(dāng)?shù)貨]有分支機構(gòu)的銀行收購當(dāng)?shù)貓?zhí)牌銀行時，要重新申請
l 兩家招牌銀行合并時，重新申請
不
換證
遷址
不
報告監(jiān)管機構(gòu),免費另發(fā)更正通知
不
換證
變更負(fù)責(zé)人
不
不
不
換證
檢查管理
不檢查
沒有專門的法律規(guī)定，不檢查、不核對。
年檢，三年重新?lián)Q證
相關(guān)法規(guī)
《2000年金融市場及服務(wù)法》
《銀行法》第201-A、221-C、26、221-F節(jié)；
《監(jiān)管政策》第FB1《監(jiān)管守則》第FB101、FB102節(jié)
《商業(yè)銀行法》(1995_
《金融機構(gòu)管理規(guī)定》(1994)
