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（2015）任刑初字第400號(hào)
公訴機(jī)關(guān)濟(jì)寧市任城區(qū)人民檢察院。
被告人楊某，無(wú)業(yè)。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2015年2月25日被濟(jì)寧市公安局市中區(qū)分局刑事拘留，同年3月24日被依法逮捕，現(xiàn)羈押于濟(jì)寧市看守所。
辯護(hù)人張魯南，山東宏易律師事務(wù)所律師。
濟(jì)寧市任城區(qū)人民檢察院以濟(jì)任檢訴刑訴（2015）245號(hào)起訴書(shū)指控被告人楊某犯信用卡詐騙罪，于2015年6月12日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。濟(jì)寧市任城區(qū)人民檢察院指派檢察員侯紅梅出庭支持公訴，被告人楊某及其辯護(hù)人張魯南到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
濟(jì)寧市任城區(qū)人民檢察院指控：2009年7月13日，被告人楊某在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司濟(jì)寧市中支行申請(qǐng)辦理貸記卡一張（卡號(hào)：62×××37），后在明知沒(méi)有還款能力的情況下惡意透支，截止2015年3月共透支本金29515.51元，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收仍不歸還。
2009年8月17日，被告人楊某在中國(guó)工商銀行股份有限公司濟(jì)寧分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：62×××90），后在明知沒(méi)有還款能力的情況下惡意透支，截止2013年11月共透支本金1943.69元，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收仍不歸還。
2010年4月2日，被告人楊某在交通銀行股份有限公司濟(jì)寧分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：62×××71），后在明知沒(méi)有還款能力的情況下惡意透支，截止2015年1月共透支本金11664.38元，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收仍不歸還。
2015年2月25日17時(shí)許，被告人楊某在山東省嘉祥縣某賓館被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案，歸案后如實(shí)供述了犯罪事實(shí)。
對(duì)于上述事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭訊問(wèn)了被告人楊某，并當(dāng)庭出示、宣讀了下列證據(jù)：1.戶(hù)籍信息、賬戶(hù)信息明細(xì)、交易信息明細(xì)、催收記錄等書(shū)證；2.證人張某甲、孫某、顏某、李某、蔣某的證言；3.被告人楊某的供述與辯解。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人楊某以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支43123.58元，透支數(shù)額較大，且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款、第二款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人到案后如實(shí)供述了犯罪事實(shí)，適用《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款，提請(qǐng)人民法院依法對(duì)被告人楊某定罪量刑。
被告人楊某對(duì)起訴書(shū)指控的犯罪事實(shí)和罪名均沒(méi)有異議，表示自愿認(rèn)罪。
被告人楊某的辯護(hù)人提出了以下辯護(hù)意見(jiàn)：1、由于被告人楊某與人合伙經(jīng)營(yíng)的公司生意虧損，加上其錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)認(rèn)為欠銀行款雖然逾期但只要支付逾期利息及滯納金，就是多欠一段時(shí)間也沒(méi)有事，不知道是犯罪行為，因此，其主觀惡性較小。2、被告人一貫表現(xiàn)良好，是初犯、偶犯，歸案后如實(shí)供述了自己的罪行，自愿認(rèn)罪，悔罪態(tài)度好，依法可從輕處罰。
經(jīng)審理查明的事實(shí)與起訴書(shū)指控的事實(shí)一致。
上述事實(shí)，被告人楊某在開(kāi)庭審理過(guò)程中對(duì)犯罪事實(shí)亦無(wú)異議，且有被告人楊某的供述與辯解；證人張某乙、張某甲、孫某、顏某、李某、蔣某的證言；公安機(jī)關(guān)出具的戶(hù)籍信息、抓獲經(jīng)過(guò)；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡調(diào)查審查審批表、基本信息明細(xì)、賬戶(hù)信息明細(xì)、收入證明書(shū)、催收登記簿、賬戶(hù)交易明細(xì)、透支催收情況的報(bào)告；交通銀行股份股份有限公司濟(jì)寧分行的申請(qǐng)資料、賬戶(hù)交易明細(xì)、催收記錄、控告書(shū)；中國(guó)工商銀行股份有限公司濟(jì)寧分行的個(gè)人客戶(hù)信用報(bào)告、申請(qǐng)資料、證明、信用卡交易明細(xì)、牡丹卡賬戶(hù)余額查詢(xún)結(jié)果、透支催收登記簿、報(bào)案材料、信用卡交易明細(xì)、牡丹卡客戶(hù)調(diào)額申請(qǐng)書(shū)、牡丹卡快速辦理申請(qǐng)書(shū)、透支催收登記簿。上述證據(jù)，經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，被告人楊某以非法占有為目的，在明知無(wú)還款能力的情況下，利用信用卡惡意透支，用于個(gè)人消費(fèi)及償還個(gè)人債務(wù)，共計(jì)欠銀行本金43123.58元，數(shù)額較大，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，影響了銀行正常經(jīng)營(yíng)秩序，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立，予以支持。被告人楊某歸案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，可以從輕處罰。辯護(hù)人據(jù)此提出的上述從輕處罰的辯護(hù)意見(jiàn)，予以采納。故依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款、第二款、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人楊某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年，并處罰金二萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年2月25日起至2017年2月24日止。罰金于判決生效后一個(gè)月內(nèi)繳納。）
二、被告人楊某違法所得43123.58元責(zé)令退賠。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向山東省濟(jì)寧市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　江　艷
人民陪審員　　史曉慧
人民陪審員　　張曉強(qiáng)
二〇一五年八月十四日
書(shū)　記　員　　周　雯